加强理财教育保障退休储蓄，应对未来生活需求

马华妇女组全国主席拿督黄友凤表示，政府与相关单位应加强对公众的理财教育，确保公积金局会员了解提取公积金的长期影响。同时，应推出模拟方式，帮助会员评估提取公积金对未来生活的影响。

她指出，公积金提早提取可能对会员的长期退休保障造成负面影响，尤其是对低收入群体而言更为严重。根据财政部的数据，多数会员的退休金储蓄不足以应对未来的生活需求。

第二财长拿督斯里阿米尔韩沙宣布的数据，截至今年11月，约30.5%的公积金会员（400万人）已通过灵活户头提取116亿令吉，活期账户的总存款余额为74亿令吉。此外，在55岁以下的会员中，31.6%已选择在灵活户头持有初始金额，总转移额高达145亿令吉。

根据RIA（Retirement Income Adequacy）框架于2008年推出时只有一层级的存款基准，但根据时下生活费做出调整后，新框架分为3个新层次，即基本存款须达39万令吉以满足重要的退休需求；足够存款须达65万令吉，以维持合理的退休生活水平；增强存款须达到130万令吉，以支持拥有更富保障和自由的财务状况以享有更高素质的生活。

黄友凤对该局制定RIA框架表示赞赏，认为该框架是一项很好的指南，但公积金局必需时刻探讨如何增进和提高会员的财务和规划能力，同时提高会员的危机意识，让会员了解蓄储的重要性，以协助他们应对生活成本增加后的各种挑战。

她表示，尽管此举反映了会员对资金灵活性的需求，但同时也暴露了两大挑战，其中包括退休金保障风险，因为提早提取可能削弱会员的退休保障能力，导致未来生活面临更多不确定性。此外，也将影响资金流动性与宏观经济，在大量资金流向活期账户下，若未能有效投资，可能抑制长期经济增长和财富增值。

“为解决上述问题，她建议政府加强理财教育与宣导，政府应与相关单位合作，加强理财教育，帮助会员了解提取公积金的长期影响，同时提供吸引会员的保障型储蓄计划和投资产品，让会员了解并信赖这些计划，避免因不当提取导致资金不足的问题，协助会员评估提取行为的潜在风险。”

她认为，该局应提供更有保障性的储蓄计划或投资产品，以确保会员的退休储蓄稳定性，提高对投资计划的信心，从而减少会员随意提取款项的现象。同时，可鼓励会员将提取的资金投入生产性项目，并针对低收入群体等特定会员制定限制提取金额的条件。

在理财方面，需提供吸引会员的保障型储蓄计划和投资产品，让会员了解并信赖这些计划，避免因不当提取导致资金不足的问题。

她强调，政府应平衡会员的当前需求与长期保障，并携手各界实现可持续的经济发展与社会福祉。