EPF新增第三户头，无法对症下药反制造更多问题

针对公积金局（EPF）计划新增第三户头，让会员可以无条件提款应急的措施，马华发言人苏仪芳认为，这项措施已经颠覆公积金作为退休规划与存款的原意，且无助对症下药，不仅无法解决会员退休存款不足的根本性问题，反而引发更多顾虑。

她今日发文告表示，公积金储蓄户口的本质，是作为会员退休后的养老保障和退休规划存款的工具，而不是像银行存款一样可以提款出来应急的户口。

“况且，当局也没交代清楚新增第三户头的细节，到底是从原本12% 或13%（雇主）+11%（雇员）缴纳的公积金里面调出若干比例放进第三户头，还是另外增加缴纳比例以存入第三户头？但无论如何，这两种方式都不是理想的选项。”

她担忧，如果允许从原本缴纳的公积金存款放进第三户头，这等于默许了无限期延长让会员伸缩性提款的措施。

况且，根据公积金局的统计指出，截至今年5月，只有18%会员达到该局的基本标准，即按年龄划分，在55岁退休时拥有24万令吉的储蓄，这证明了公积金会员退休储蓄不足的情况已令人非常担忧。

“马来西亚正步入老龄化社会，为了保障国人在退休后有足够的退休存款，老龄规划和退休存款规划变得更为重要。但如今公积金局（EPF）反而允许大家提款，等于自动化的削弱了会员原本可以拥有更多存款的机会。这非但无法对症下药的解决问题，反而会制造及衍生更多问题。”

她认为，公积金局应该从：第一、让人民重拾对公积金局的信心；第二、提高人民对老龄存款规划的醒觉和教育，才能从根本性的解决目前国人面对退休存款不足的挑战。

苏仪芳也表示，公积金局增设第三户头的献议应该从鼓励国人作退休规划和存款的角度出发。

“倘若公积金局增设允许伸缩性提款的第三户头，那当局应该把第三户头转换成鼓励自愿缴纳的户头，鼓励会员自动性申请每月从原本缴纳的薪金比例再额外存入，一来，第三户头的伸缩性能让减低国人对于把存款存入公积金后需强制到退休年龄方能提款的顾虑，二来，也可以加强国人对于退休存款重要性的醒觉。”

除了通过这项措施培养国人退休存款的习惯，苏仪芳也建议公积金局能给与第三户头长期存款的奖掖。举例，第三户口因其伸缩性提款的便利，将享有比第一和第二户头较低的利息。倘若会员在存入第三户头后并无做出提款，公积金局可以按第三户头存款的不动期限提供不高于第一与第二户头利息作为奖掖，以鼓励会员不随意从第三户头提款。

苏仪芳也补充，公积金局应让会员选择是否有开启第三户头的需要（opt in option），而非自动开启后，再让不需要第三户头的会员选择关闭（opt out option）。

“若会员都自动拥有第三户头的话，担忧会员或会因手续或省去麻烦而选择继续保留第三户头，进而习惯性从第三户头提款应急，违背了公积金鼓励退休存款和规划的本质，届时后果将不堪设想。”